Seguro de Hogar

• Vivienda: Lugar donde habitan las personas.
• Casa: Edificio destinado a vivienda.
• Chalet: Casa unifamiliar, generalmente con más de una planta, con jardín.
• Chalet adosado: Que forma parte de un conjunto de chalet de muros exteriores contiguos.
• Chalet pareado: Que forma parte de un conjunto de chalet con un muro exterior contiguo.
• Dúplex: Vivienda que tiene las habitaciones en dos pisos superpuestos.
• Loft: Vivienda de superficie diáfana normalmente dividida en dos alturas.
• Piso: División horizontal de un edificio, destinado a vivienda, aunque no ocupe la totalidad de la planta.
• Casa tradicional: Casa destinada a vivienda, no sometida a régimen de propiedad horizontal, puede o no tener colindantes y puede tener o no terreno sin edificar. A diferencia de una vivienda unifamiliar adosada, este tipo de viviendas mantienen una independencia del conjunto.

• Vivienda en régimen de uso turístico:  Vivienda en la que el propietario cede el uso a un tercero para estancias de corta duración, con un máximo de 3 meses, y con fines exclusivamente turísticos.

La vivienda deberá estar registrada ante las administraciones correspondientes en cada localidad o comunidad autónoma y cumplir con la legislación local, autonómica o estatal en vigor, competente en función de donde se halle ubicado el riesgo asegurado.

• Vivienda situada en núcleo urbano: La vivienda se considera situada en un núcleo urbano, entendiéndose como tal un centro de población constituido por un mínimo de 25 viviendas y que dispone de servicios públicos: alumbrado, teléfono, agua y alcantarillado.
• Vivienda situada en urbanización: La vivienda se considera situada en urbanización, entendiéndose como tal un núcleo de población constituido por 12 o más viviendas con una distancia entre fachadas inferior a 100 metros. 

Tendrán también la consideración de urbanización las viviendas que se encuentren situadas a menos de 1 km de núcleo urbano.

• Vivienda aislada: La vivienda se considera aislada cuando no se encuentra situada en núcleo urbano ni tampoco forme parte de una urbanización según las definiciones indicadas anteriormente.
• Despoblado: Lugar deshabitado. Desde un punto de aplicabilidad práctica diremos que es cuando desde la casa a asegurar no podamos, a simple vista, distinguir una persona que entre en la vivienda más próxima.
• Urbanización: Terreno en la periferia donde se ubican un conjunto de viviendas, con sus calles y su red de servicios. 
• Rehabilitación: Renovación en su totalidad de las instalaciones fijas de refrigeración, calefacción, agua, gas y electricidad.
• Caja fuerte: Empotrada ó de más de 100 kilogramos de peso.
• Asegurado: La persona, física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del tomador, asume las obligaciones y deberes derivados de la póliza.

Tienen asimismo consideración de asegurado, a condición de que convivan     habitualmente con él y en su domicilio, su cónyuge o la persona que como tal conviva, así como los familiares de ambos.

• Beneficiario: La persona, física o jurídica, que previa cesión por el tomador, resulta titular del derecho a la indemnización o prestación del asegurador.

¿Qué cubre exactamente el CONTINENTE?

• Continente asegurado: (Esta definición puede variar de una compañía a otra)

Entendiéndose por tal la vivienda en propiedad, alquilada donde el inquilino o arrendatario tiene instalada su residencia principal o secundaria objeto del seguro y cuya dirección se indica en las condiciones particulares.

En caso de propiedad horizontal o proindivisa, se entenderá incluida la parte proporcional que le corresponda como copropietario en los elementos comunes del edificio.

¿Que elementos privativos de la vivienda asegurada pueden considerarse CONTINENTE?:

• Elementos estructurales y edificio: los cimientos, estructuras, muros de contención, paredes, tabiques, suelos, techos, chimeneas, puertas, escaleras, patios, balcones, ventanas, cristales, persianas, claraboyas y lucernarios.
• Instalaciones fijadas al continente asegurado: de agua, gas, electricidad, energía solar, climatización (incluidas las propias calderas y radiadores), sanitarias, portero electrónico y videoportero, sonido, ventilación y evacuación de humos, prevención, detección y extinción de incendios, detección de robo, pararrayos, antenas exteriores, buzones y toldos.
• Revestimientos: tales como mármoles, granitos, falsos techos, moquetas, entelados, papeles pintados, pintura, estucados, maderas, espejos, falsos techos y en general los materiales de recubrimiento adheridos a suelos, paredes o techos, armarios empotrados y elementos de obra.
• Trasteros, garajes y plazas de aparcamiento: situados en el mismo edificio de la vivienda. Pueden asegurarse trasteros o garajes en otro emplazamiento.
• Anexos, vallas y zonas exteriores: construcciones exteriores dentro del perímetro vallado de la vivienda, farolas, mástiles, muros o vallas de cerramiento, muros de contención de tierras, obra de infraestructura, pavimentación exterior, cercas, verjas o similares, piscinas, estanques, pozos y sus equipos correspondientes, equipos de riego, invernaderos, estatuas, fuentes, surtidores, barbacoas de obra y otros elementos fijos situados en jardines, así como instalaciones deportivas.

En caso de contratarse la modalidad a primer riesgo, el límite de indemnización será el indicado en «Bienes asegurados» del cuadro resumen de la póliza.

¿Qué cubre exactamente el CONTENIDO?

Esta definición puede variar de unas compañías a otras, por lo que deberás estar ¡muy atento!

• Contenido: Comprende este concepto el mobiliario, objetos de decoración, electrodomésticos de línea blanca y televisores, así como enseres propios y característicos de una vivienda destinada a propiedad o  alquiler que, siendo propiedad del propietario o arrendador, según quien sea el asegurado y que se  hayan hecho constar además en el inventario de bienes anexo al contrato de arrendamiento y se encuentren en el interior de la vivienda asegurada, en caso de un contrato de alquiler.

Respondemos a tus dudas en caso de siniestros de hogar 

• ¿Sufriste un siniestro recientemente y quieres entender cómo se está evaluando?
• ¿Estás pensando en contratar un Seguro de Hogar y quieres conocer los detalles de la valoración de los bienes en caso de siniestro?
• ¿Te interesa comparar diferentes compañías aseguradoras en cuanto a sus criterios de valoración de siniestros?
• ¿Qué aspectos concretos de la valoración de siniestros te interesan? 
• ¿Cómo se determina el valor de los bienes dañados en caso de siniestro?
• ¿Qué diferencias existen entre las distintas formas de valoración de siniestros?
• ¿Cómo se realiza la tasación de los daños en los siniestros de hogar?
• ¿Cómo se valora económicamente la reparación o sustitución de los elementos del CONTINENTE y CONTENIDO en caso de siniestro? 
• «La valoración de un siniestro varía según la aseguradora y las condiciones específicas de tu póliza. 

¡Es fundamental leerlas atentamente! 

Para un asesoramiento personalizado, consulta a un Corredor de Seguros como IG3NET.»

¿Se utiliza un valor nuevo, un valor venal o se aplica alguna otra metodología?

• Valor de nuevo: Se entiende por valor de nuevo de un bien, en un momento determinado, la cantidad que exigiría la adquisición de uno nuevo igual o de análogas características si ya no existiera en el mercado.
• Valor real o depreciado: Se entiende por tal el valor de nuevo, según se ha definido en el punto anterior, deducción hecha de las depreciaciones por uso, desgaste, estado de conservación o cualquier otro motivo.
• ¿Qué significa «valor real o depreciado»?

En términos simples, el valor real o depreciado de un bien es el valor actual de mercado de ese bien, teniendo en cuenta su desgaste, antigüedad y el uso que se le ha dado. Es decir, es el valor que tendría si lo quisieras vender hoy, considerando que ya no es nuevo.

• Por ejemplo: 

Electrodomésticos: Una lavadora o un frigorífico pierden valor con el uso.

Muebles: Mesas, sillas, armarios, etc., se desgastan con el tiempo.

Equipos electrónicos: Televisores, computadoras, teléfonos móviles, etc., se vuelven obsoletos rápidamente.

¿Por qué es importante este concepto en los seguros?

• Indemnización justa: Al momento de un siniestro, las aseguradoras utilizan     este concepto para determinar la cantidad a indemnizar. Si aseguras un bien por su valor nuevo y luego se daña, no recibirás el valor completo si ya se ha depreciado.
• Evitar fraudes: Al considerar la depreciación, se evita que los asegurados se  beneficien de un siniestro al recibir una indemnización mayor al valor real del bien.
  
  

Relación con el «valor nuevo»

El valor nuevo es el precio original de un bien cuando se adquiere. Por su parte, el valor real o depreciado es el valor actual de ese mismo bien, después de haber sido utilizado y con el paso del tiempo.

Para resumir:

• Valor nuevo: Precio original de un bien.
• Valor real o depreciado: Valor actual de un bien, considerando su desgaste y antigüedad.

 
En el contexto de un seguro de hogar

Cuando aseguras tu hogar, es importante conocer estos conceptos para:

• Determinar la suma asegurada: Debes asegurar tus bienes por un valor que refleje su valor real, considerando la depreciación.
• Entender la indemnización: En caso de siniestro, la indemnización se calculará en función del valor real o depreciado de los bienes dañados.

Ejemplo práctico:

• Si tienes un sofá de 5 años que compraste por 1.000€, su valor real o depreciado hoy probablemente sea menor, debido al desgaste. Si aseguras tu hogar por 1.000€ para ese sofá y sufres un incendio, la indemnización que recibirás será por el valor actual del sofá, no por los 1.000€ originales.

En conclusión, el concepto de «valor real o depreciado» es fundamental para comprender cómo funcionan los seguros y para asegurarte de que estás protegido adecuadamente.

Seguro a valor total

• Seguro a valor total: Modalidad de cobertura que exige que la suma asegurada cubra totalmente el valor de los bienes asegurados, ya que si no llegara a cubrirlo, el asegurado será considerado como propio asegurador por la diferencia y como tal tendrá que soportar una parte proporcional de la pérdida o daño sufrido.
• ¿Qué significa asegurar a valor total? Cuando aseguras tu hogar a valor total, estás garantizando que la compañía aseguradora te indemnizará por el valor total de tus bienes en caso de siniestro.  Esto significa que si tu casa y tus pertenencias se destruyen completamente por un incendio, por ejemplo, la aseguradora te pagará el dinero necesario para reconstruir tu casa y reemplazar todos tus bienes por otros nuevos de similares características.

•  ¿Por qué es importante asegurar a valor total?

• • Tranquilidad: Saber que estás completamente cubierto te brinda una gran paz mental.

• • Evita sorpresas: En caso de siniestro, no tendrás que preocuparte por calcular los daños ni negociar con la aseguradora.

• • Protección integral: Cubre tanto la estructura de la vivienda como todos los bienes que se encuentren en su interior.

• •  ¿Qué factores influyen en el valor total de un seguro de hogar?

• • Valor de reconstrucción: El costo de reconstruir tu vivienda en caso de daños totales.

• • Valor de los bienes: El valor de todos tus muebles, electrodomésticos, objetos personales, etc.

• • Ubicación: La zona geográfica donde se encuentra tu vivienda puede influir en el precio del seguro.

• • Características de la vivienda: La antigüedad, el tamaño, los materiales de construcción, etc., también influyen.

• ¿Cómo se determina el valor total de un seguro de hogar?
  • Inventario detallado: Realiza un inventario de todos tus bienes, incluyendo fotos y facturas si es posible.

• • Tasación: Un profesional puede realizar una tasación de tu vivienda y tus bienes para determinar su valor de mercado.

• • Asesoramiento de un Corredor de Seguros: Un Corredor de Seguros experto te ayudará a calcular el valor total de tu seguro y a elegir las coberturas adecuadas.
    
    

Un ejemplo práctico para ilustrar:

• Imagina que tienes una casa valorada en 300.000€ y un seguro a valor total. Si tu casa sufre un incendio total, la aseguradora te indemnizará con 300.000€, lo suficiente para reconstruirla completamente y reponer todos tus bienes.
• En resumen, asegurar a valor total es la mejor opción para proteger tu hogar y tus bienes ante cualquier imprevisto. Te brinda la tranquilidad de saber que estás completamente cubierto y que, en caso de siniestro, podrás recuperar todo lo que has perdido.
  
  

Seguro a valor parcial

• Seguro a valor parcial: Modalidad de cobertura que consiste en asegurar una parte alícuota de la suma asegurada total (valor total) declarada por el tomador del seguro o asegurado. 
• En caso de siniestro, las pérdidas o daños se indemnizarán por su valor, pero con un límite máximo igual a la parte alícuota asegurada. 
• Si el valor total declarado no llegara a cubrir el valor de los objetos o bienes asegurados, el asegurado será considerado propio asegurador por la diferencia y como tal tendrá que soportar una parte proporcional del valor parcial estipulado.

• ¿Qué significa asegurar a valor parcial?

• • Cobertura limitada: A diferencia del seguro a valor total, en el seguro a valor parcial solo se cubre una parte del valor de los bienes asegurados.

• • Indemnización proporcional: En caso de siniestro, la indemnización se limita a la parte proporcional que hayas asegurado.

• • Riesgo compartido: El asegurado asume parte del riesgo, ya que si el valor del siniestro supera la suma asegurada, deberá asumir la diferencia.

Ejemplo práctico:

• Imagina que tienes una colección de arte valorada en 100.000€. Decides asegurarla a valor parcial por 50.000€. Si se produce un incendio y la colección se daña por completo, la aseguradora te indemnizará con un máximo de 50.000€, aunque el valor real de la colección era de 100.000€. Los 50.000€ restantes correrán por tu cuenta.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del seguro a valor parcial?

• Ventajas:
  • Precio del seguro más bajo: Al asegurar una cantidad menor, la prima del seguro será más económica.
  • Flexibilidad: Puedes ajustar la suma asegurada a tu presupuesto.

• Desventajas:
  • Cobertura limitada: En caso de siniestro, la indemnización puede ser insuficiente para cubrir las pérdidas totales.
  • Riesgo mayor: Asumes una mayor parte del riesgo, ya que tú mismo debes cubrir una porción de las pérdidas.

¿Cuándo es recomendable un seguro a valor parcial?

• Bienes de bajo valor: Para bienes que no representan un valor económico muy elevado.
• Presupuesto limitado: Si tienes un presupuesto ajustado y no puedes permitirte un seguro a valor total.
• Bienes que se deprecian rápidamente: Para bienes que pierden valor con el tiempo, como equipos electrónicos o vehículos.

Seguro a primer riesgo

• Seguro a primer riesgo: Modalidad de cobertura que consiste en asegurar un valor determinado hasta el cual queda cubierto el riesgo, renunciando el asegurador a la aplicación de la regla proporcional.
• Ampliando el concepto de Seguro a Primer Riesgo

• Para entenderlo mejor, vamos a desglosar un poco más esta modalidad de seguro y compararla con otras:

¿Qué significa «renunciar a la regla proporcional»?

• Cuando hablamos de la «regla proporcional», nos referimos a una cláusula que se suele incluir en los seguros, especialmente en aquellos que no son a primer riesgo. Esta cláusula establece que, en caso de siniestro, la indemnización se calculará proporcionalmente al valor asegurado respecto del valor real del bien.
• Ejemplo: Si tienes un cuadro valorado en 10.000€ y lo aseguras por 5.000€, en caso de pérdida total, la aseguradora solo te indemnizará 5.000€, aunque el cuadro valiera 10.000€.
• En el seguro a primer riesgo, esta regla no aplica. Esto significa que si aseguras un bien por 5.000€ y se produce una pérdida total, recibirás los 5.000€ asegurados, sin importar su valor real.

Ventajas del Seguro a primer riesgo

• Certeza en la indemnización: Sabes exactamente cuánto recibirás en caso de siniestro, hasta el límite establecido.
• Protección específica: Ideal para asegurar bienes de alto valor o con un valor sentimental difícil de cuantificar.
• Simplificación de trámites: Al no aplicar la regla proporcional, los cálculos de la indemnización son más sencillos.

Desventajas del Seguro a Primer Riesgo

• Precio del Seguro más caro: Generalmente, este tipo de seguro tiene una prima más elevada que otros.
• Necesidad de una valoración precisa: Es fundamental determinar correctamente el valor a asegurar para evitar sorpresas desagradables.
• ¿Cuándo es recomendable?

• • Bienes de alto valor: Joyas, obras de arte, antigüedades, etc.
  • Colecciones: Sellos, monedas, vinos, etc.
  • Bienes con un valor sentimental: Objetos familiares, recuerdos, etc.

En resumen

• El seguro a primer riesgo es una excelente opción para aquellos que buscan una protección total para bienes específicos, sin importar su valor real. Al renunciar a la regla proporcional, ofrece una mayor tranquilidad y seguridad.

¿Qué es la póliza?

• Póliza: Es el documento que contiene las condiciones reguladoras del seguro (Condiciones Generales y Condiciones Particulares), así como las modificaciones que se produzcan durante la vigencia del mismo.

¿Qué es la prima?

• Prima: Es el precio del seguro, incluidos los recargos, tasas e impuestos legalmente repercutibles.

¿Cuál es la suma asegurada? 

• Para las coberturas de Daños: es la cantidad fijada en las Condiciones Particulares de la póliza para cada uno de los bienes asegurados.
• Para Responsabilidad Civil: es el importe que figura por este concepto en las Condiciones Particulares.

En ambos casos, y salvo que en la cobertura afectada se fije un límite menor, representa el límite máximo de indemnización para cada siniestro.

¿Qué se entiende por siniestro?

• Siniestro: Cualquier daño y/o pérdida cubierta por el contrato de seguro y que se produzca durante la vigencia del mismo.
• Todos los daños o pérdidas que tengan por origen una misma causa constituirán un único y mismo siniestro.

¿Qué es la franquicia?

• Franquicia: Es la cantidad que el Asegurado asume en cada siniestro y que está excluida del importe de la indemnización.
• ¿Qué implica la franquicia en un seguro?

• • Participación del asegurado: La franquicia establece una especie de «copago» por parte del asegurado en cada siniestro. Es decir, el asegurado asume los primeros euros de la pérdida.
  • Reducción de la prima: A cambio de asumir esta parte de la pérdida, el asegurado suele obtener una prima más baja.
  • Umbral de cobertura: Solo los siniestros cuyo coste supere la franquicia serán cubiertos por la aseguradora. Si el coste del siniestro es inferior a la franquicia, el asegurado deberá asumir el coste total de la reparación.

¿Por qué existen las franquicias?

• Reducción de siniestros menores: Al hacer que el asegurado asuma los costes de los pequeños siniestros, se reduce el número de reclamaciones y, por tanto, los costes de gestión para la aseguradora.
• Incentivo a la prevención: Al tener que asumir una parte del coste, el asegurado estará más motivado a prevenir los siniestros.
• Adaptación del seguro a las necesidades del asegurado: Permite a los asegurados elegir la cobertura que mejor se adapte a su perfil de riesgo y presupuesto.

¿Cómo funciona la franquicia en la práctica?

Ejemplo:

• Imagina que tienes un seguro de hogar con una franquicia de 300 euros. Sufres una pequeña inundación en tu cocina debido a una tubería rota. Los daños ascienden a un total de 800 euros.
• ¿Qué sucede en este caso?

• • Tú pagas la franquicia: Como los daños superan el valor de la franquicia, la aseguradora se hará cargo de la reparación. Sin embargo, tú deberás asumir los primeros 300 euros del coste total.
  • La aseguradora paga el resto: La aseguradora se hará cargo de los 500 euros restantes (800€ – 300€).

Otro ejemplo:

• Supongamos que tienes la misma póliza con una franquicia de 300 euros, pero esta vez los daños causados por la inundación son de solo 250 euros.

• ¿Qué sucede en este caso?

• • Tú pagas todo: Como los daños no superan el valor de la franquicia, la aseguradora no intervendrá. En este caso, tú deberás asumir la totalidad de los gastos de reparación.

En resumen:

• La franquicia actúa como un umbral a partir del cual la aseguradora comienza a cubrir los daños. Si el coste del siniestro es inferior a la franquicia, el asegurado asume el coste total. Si el coste es superior, el asegurado paga la franquicia y la aseguradora el resto.
• Tipos de franquicia

• • Franquicia fija: Es un importe fijo que se aplica a todos los siniestros.
  • Franquicia variable: El importe de la franquicia puede variar en función del tipo de siniestro o de otros factores.

Factores a considerar al elegir una franquicia

• Frecuencia de siniestros: Si crees que tendrás muchos siniestros pequeños, una franquicia alta puede resultar cara a largo plazo.
• Capacidad económica: Debes evaluar si puedes asumir el coste de la franquicia en caso de siniestro.
• Prima del seguro: Una franquicia más alta suele implicar una prima más baja.

En resumen

• La franquicia es una herramienta que permite a los asegurados personalizar su póliza y ajustar el coste de la prima a sus necesidades. Sin embargo, es importante sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas antes de elegir una franquicia.

¿Qué es la franquicia reversible?

• Franquicia Reversible: Es el importe mínimo de una reclamación, en consecuencia: si el asegurado reclama una cantidad inferior a dicho importe no tendrá derecho a indemnización y, si el asegurado reclama un importe superior, no asumirá cantidad alguna en caso de siniestro.
• ¿Qué diferencia a la franquicia reversible de la franquicia tradicional?

• • Inversión de roles: Mientras que en la franquicia tradicional el asegurado asume una parte del coste del siniestro, en la franquicia reversible es la aseguradora la que asume la totalidad de los costes siempre y cuando se supere un umbral mínimo.
  • Incentivo a la autogestión: La franquicia reversible incentiva al asegurado a resolver los pequeños siniestros por su cuenta, ya que si el coste es inferior al umbral, no recibirá indemnización.

¿Cuándo es recomendable una franquicia reversible?

• Bienes de bajo valor: Para bienes cuyo valor unitario es bajo, como objetos personales o pequeños electrodomésticos.
• Asegurados responsables: Para asegurados que suelen cuidar sus pertenencias y que son poco propensos a presentar reclamaciones frecuentes.
• Reducción de la prima: Al incentivar la autogestión de los pequeños siniestros, la aseguradora puede ofrecer primas más competitivas.

Ejemplo práctico:

• Imagina que tienes un seguro de hogar con una franquicia reversible de 200 euros. Se rompe una ventana de tu casa y la reparación cuesta 150 euros.

• ¿Qué sucede en este caso?

• • No hay indemnización: Como el coste de la reparación es inferior a la franquicia reversible, la aseguradora no te indemnizará. Deberás asumir tú mismo el coste de la reparación.
  • Sin embargo, si la reparación hubiera costado 250 euros, la aseguradora te habría indemnizado en su totalidad, ya que el coste supera el umbral de la franquicia reversible.

Ventajas de la franquicia reversible

• Prima más competitiva: Al reducir el número de pequeñas reclamaciones, la aseguradora puede ofrecer primas más bajas.
• Incentivo a la prevención: Al saber que no recibirán indemnización por los pequeños siniestros, los asegurados están más motivados a prevenirlos.
• Simplificación de trámites: Se reducen los trámites administrativos, tanto para el asegurado como para la aseguradora.

Desventajas de la franquicia reversible

• Riesgo para el asegurado: Si se producen muchos siniestros pequeños, el asegurado podría verse obligado a asumir todos los costes.
• Posible infravaloración de siniestros: El asegurado podría ser tentado a no declarar siniestros pequeños, aunque el coste supere la franquicia, por miedo a perder la cobertura en el futuro.

En resumen

• La franquicia reversible es una alternativa interesante a la franquicia tradicional, especialmente para aquellos asegurados que buscan una prima competitiva y están dispuestos a asumir un mayor grado de responsabilidad. 
• Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente si este tipo de franquicia se adapta a tus necesidades y perfil de riesgo.

¿Qué cubre tu seguro de hogar? 

• Descubre todas las garantías que protegen tu vivienda y tus pertenencias.

• «Al contratar un Seguro de Hogar, es esencial comparar las distintas opciones del mercado, ya que las garantías ya que cada aseguradora ofrece un abanico de garantías distinto.
• Cada seguro de hogar es único y se adapta a las necesidades particulares de cada asegurado, por lo que conviene dejarse asesorar por un Corredor experto.

En IG3NET te ayudamos a proteger tu hogar con las garantías que mejor se adapten a tus necesidades y vivienda. 

¡Te echamos una mano para encontrar el seguro perfecto!

¡No te la juegues y déjate aconsejar por los mejores!

¿Qué se asegura?

• La suma asegurada está constituida por los capitales contratados en el inmueble, mobiliario y objetos asegurados y la que específicamente figure para las garantías de Responsabilidad civil y Protección jurídica.

A modo de ejemplo de garantías…

Garantías Básicas:

• Incendio, caída del rayo, explosión, autoexplosión y efectos secundarios.
• Reconstrucción del jardín.
• Gastos de extinción de incendios.
• Gastos de demolición y desescombro.
• Humo.
• Caída de árboles, postes y antenas.
• Viento, pedrisco o nieve.
• Colisión de vehículos.
• Ondas sónicas.
• Daños producidos por la electricidad.
• Daños a alimentos en frigoríficos y congeladores.
• Daños producidos por el agua.
• Rotura de lunas, espejos, cristales y piezas de metacrilato.
• Rotura de mármoles, granitos y piedras artificiales.
• Rotura de elementos vitrocerámicos de cocina.
• Rotura de aparatos sanitarios fijos.
• Robo y atraco.
• Desperfectos en el inmueble asegurado por robo.
• Atraco fuera del hogar.
• Hurto.
• Sustitución de cerraduras.
• Uso indebido de tarjetas.
• Actos de vandalismo o malintencionados.
• Inhabitabilidad de la vivienda.
• Reposición estética del inmueble.
• Reposición de documentos públicos.
• Reposición de documentos personales acreditativos.
• Bienes desplazados temporalmente.
• Responsabilidad civil general o Responsabilidad civil como
• propietario de la vivienda.
• Protección jurídica integral o protección jurídica de la vivienda.
• Asistencia a la vivienda o Asistencia básica y electrodomésticos gama blanca
• Conexión para el mantenimiento de la vivienda.
• Protección de pagos, sobre la prima.
• Seguro de reconstrucción y/o reposición del bien a su estado de nuevo.
• Derrumbe accidental, contratable o no, según tipo de vivienda.

Garantías Opcionales

• Objetos de valor especial.
• Ampliación de joyas, dentro de caja fuerte de seguridad.
• Ampliación de joyas, fuera de caja fuerte de seguridad.
• Ampliación de reposición estética del continente.
• Garantías para vivienda unifamiliar.
• Robo de placas solares en cubiertas
• Garantías para el arrendador.
• Garantías para el arrendatario.
• Asistencia digital.

¿Qué riesgos son  cubiertos por el Consorcio de compensación de seguros referidos a los fenómenos de la naturaleza?

• Inundaciones Extraordinarias
• El anegamiento del terreno producido por lluvias o deshielo; por aguas procedentes de lagos con salida natural, de rías y ríos, o de cursos naturales de agua en superficie cuando se desborden sus cauces normales.
• El embate del mar en la costa, aunque no haya anegamiento.
• TCA (Tempestad Ciclónica Atípica), DANA,  incluidos los tornados y vientos extraordinarios (rachas superiores a 120 km/h).
• Terremotos, maremotos.
• Erupciones Volcánicas, caída de cuerpos siderales y aerolitos..

¿Qué recomendaciones podemos hacer si tiene que realizar la reclamación ante el Consorcio?

• Declarar el siniestro al Consorcio lo antes posible.
• Si es posible conservar los restos de los bienes dañados.
• Si no es posible, realizar fotografías o vídeos.
• Si han realizado reparaciones urgentes, hay que conservar las facturas.
• Antes de iniciar la reclamación:

• • Reúne toda la documentación: Junta todas las facturas, recibos, fotografías y cualquier otro documento que demuestre los daños sufridos y el valor de los bienes afectados.
  • Informa a tu aseguradora: Aunque el Consorcio sea el encargado de indemnizarte, es importante que notifiques el siniestro a tu compañía de seguros, ya que ellos te proporcionarán la guía necesaria.
  • Consulta las condiciones de tu póliza: Revisa detenidamente las condiciones de tu seguro de hogar para conocer las coberturas y los requisitos específicos para presentar una reclamación.
  • Conoce los plazos: Infórmate sobre los plazos establecidos para presentar la reclamación, ya que suelen ser limitados.

• Al presentar la reclamación:

• • Sé claro y conciso: Explica detalladamente los hechos ocurridos, los daños sufridos y el valor estimado de las pérdidas.
  • Adjunta toda la documentación necesaria: Incluye todas las pruebas que tengas a tu disposición para respaldar tu reclamación.
  • Sigue las indicaciones del Consorcio: Atiende las solicitudes de información adicional y cumple con todos los trámites requeridos.
  • Conserva una copia de todo: Guarda una copia de toda la documentación que envíes al Consorcio, así como de cualquier comunicación que recibas.

• Consejos adicionales:

• • Contrata a un abogado: Si la reclamación es compleja o el importe de los daños es elevado, puede ser conveniente contratar a un abogado especializado en seguros.
  • Sé paciente: Los trámites administrativos pueden ser lentos, así que ten paciencia y no dudes en realizar seguimientos periódicos.
  • No firmes ningún documento sin leerlo detenidamente: Asegúrate de entender todas las cláusulas antes de firmar cualquier acuerdo.

• Recuerda: El Consorcio de Compensación de Seguros está diseñado para proteger a los asegurados en situaciones excepcionales, pero es importante conocer tus derechos y actuar de forma adecuada para garantizar una indemnización justa.

¿Dónde puedo consultar la información del Consorcio? 

• A través de la página https://www.consorseguros.es